财联社2月8日讯(编辑) 夏淑媛） 保险集团公司集中风险监管迎来了新的规定。2月8日，国家金融监督管理局发布了《保险集团集中风险监管指南》（以下简称《指南》），其第五章第二十八条主要包括以下四个方面：
一是明确保险集团集中风险管理需要遵循的原则，要求集中风险按照实质重于形式和渗透的原则进行管理；二是规范集中风险管理流程，要求保险集团建立集中风险管理流程，包括集中风险识别、计量、监测、报告等；第三，要求保险集团建立多维度指标和配额管理体系；第四，保险集团应当在网站上披露年度集中风险管理信息，定期统计集中风险指标，报告集中风险状况。
国家金融监督管理总局有关部门负责人表示：“目前，相关监管要求分散在保险集团监管、偿付能力、资金使用等各类文件中，尚未出台统一规范的集中风险监管规则。《指引》将遵循保险集团加强集中风险管理的原则。”
公司董事会首次明确了“保险集团集中风险”的定义
近年来，由于业务领域广泛，成员公司众多，保险集团很容易形成相对集中的大规模风险暴露，如同一主体、投资品种和业务领域。
根据《指南》，所谓“保险集团集中风险”，是指保险集团并表成员公司单一风险或风险组合聚集在保险集团层面后，可能直接或间接影响集团正常运营的风险。
具体来说，保险集团集中风险管理应遵循审慎、匹配、统一、动态的原则。其中，在审慎原则方面，保险集团公司根据形式和渗透原则，有效识别、合理评估和审慎管理保险集团可能面临的各种集中风险。
匹配原则要求保险集团公司根据保险集团的管理模式和业务复杂性，建立适合匹配的集中风险管理策略和体系，并根据保险集团的资本水平和风险承受能力仔细设定集中风险指标和限额。
此外，本指南还对保险集团的集中风险管理提出了许多要求。在管理体系方面，本指南要求保险集团建立和完善集中风险管理组织结构，明确董事会、高级管理层、相关部门和成员的管理职责，建立相互联系、有效制衡的管理运行机制。
其中，保险集团公司董事会承担集中风险管理的最终责任，高级管理层承担集中风险管理的实施责任。保险集团公司明确了集中风险管理的领导部门，负责协调工作。保险集团主要成员公司应建立和完善其集中风险管理体系，有效确保保险集团集中风险管理要求在成员公司层面的实施和实施。
对外经济贸易大学国家对外开放研究所研究员、博士生导师王国军在接受财联社编辑了解时表示，目前中国共有13家保险集团，占市场份额的90%以上。这些保险集团跨越保险、资产管理、银行、证券、信托、基金等金融领域。集团拥有养老地产、医疗机构、数字技术等业务，其风险引领全身。
“本指南借鉴国际监管规则，旨在引导保险集团建立谨慎的经营理念，防止保险集团成员单一风险或风险组合在保险集团层面，可能直接或间接对集团正常经营造成重大影响，本指南对保险业保持系统性风险底线，保持保险业的稳定发展具有重要意义。”王国军说。
避免过度依赖特定资产、客户等，每年至少进行一次集中风险管理内部审计
此外，《指引》还要求保险集团公司将集中风险指标统计表纳入并表管理季度报表，并按时向国家金融监督管理总局报告。
集中风险指标统计表分为投资资产集中和保险业务集中。其中，投资资产集中的统计内容包括交易对手集中、（股权资产）投资资产类别集中、投资行业集中和（境外地区）投资区域集中。
保险业务集中包括单一再保险交易对手集中和单一海外承保费区域集中。本指南明确规定，保险集团公司应建立集中风险识别机制、风险计量机制、风险指标体系、风险监测机制、风险应急缓释管理机制、风险评估管理机制等。
其中，在集中风险指标体系中，保险集团公司应根据自身的风险偏好、风险状况、管理水平和资本实力，对各种集中风险设定适当的集中风险限额，明确集团成员公司分级限额传输机制、分级控制机制、限额占用规则等管理规范。
该指南强调，保险集团成员应避免对特定资产、交易对手、客户、地区或市场的过度依赖，充分分析和判断受宏观政策和经济周期波动影响的特定行业的可能影响。
因市场价格变化等原因超过集中风险限额的，应当按照有关规定报告或者批准，建立有效的超限额管理机制，加强风险分析，采取必要的风险分散措施，及时解决和处置风险。
值得注意的是，本指南还要求保险集团公司将集中风险管理纳入内部审计监督管理范围，每年至少进行一次集中风险管理内部审计，监督集中风险管理体系的实施，评估集中风险管理的运行和效果。
同时，本指南要求每年6月15日前在官方网站上披露年度集中风险管理信息，包括但不限于集中风险管理组织体系、管理策略及其实施、风险状况和重大集中风险事件。
中国保险学会法律专业委员会委员、兰台律师事务所高级顾问王德明律师告诉金融美联社编辑，此前，保险集团的风险管理职能主要集中在产寿保险子公司和控股银行等金融机构层面。《指引》发布后，对保险集团公司的风险管理提出了更高的要求：一是结合公司治理，明确董事会和高级管理人员的风险管理责任，建立健全相关制度；第二，明确风险集中管理的政策和程序，包括风险识别、评估和监测；第三，明确了信息系统建设和披露的要求，以及对公司的综合保险
“当然，考虑到保险集团公司的实际情况，集中风险指标正在动态改进，主要集中在投资资产集中和保险业务集中，特别是投资资产集中风险是最关键的领域。”王德明说。
